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銀行流水是如何決定貸款額度?

  銀行流水俗稱銀行卡存取款交易對賬單,也稱銀行賬戶交易對賬單。指的是客戶在一段時間內與銀行發生的存取款業務交易清單。


  銀行流水分有效和無效

  有效流水又分為三種:

  一、工資流水

  工資流水時屬于銀行完全認可的個人收入證明,它是扣除了社保、公積金后的收入,體現了本人工作的穩定性和保障性

  二、轉賬流水

  通過網絡或網銀轉賬的交易記錄,如果有固定時間,固定金額的轉入,則屬于銀行認可不部分,其他人轉賬的則不納入收入考察范圍

  三、自存流水

  通過現金或者本人他行銀行卡轉賬存入的流水,屬于部分有效流水


  什么樣的流水才算有效


  一.24小時內不存不取的儲蓄部分

  二.連續3個月或6個月有金額存入,余額不為零

  三.存入時間和金額固定

  四.多存少取,存入1萬取5000,反之則為無效,支出大于收入

  五.如果工資走現金形式,銀行流水無法在轉入方體現工資收入,請在固定時間存入固定的金額,這樣也能體現有效的收入

  一般來說,辦理貸款需要提交3-6個月的個人銀行流水作為參考,流水能直觀地看到一個人的收入和消費,從而可以讓金融機構計算出個人的收入和支出,證明還款能力。通過現有的數據來判定能借出最高的貸款金額,并且還多少才不影響一個人或者一個家庭的正常生活。

  流水如何左右貸款

  個人銀行流水流水中,有借、貸兩方。借方為支出方;貸方為存入方。

銀行流水

  審貸官更會通過日常消費的摘要看判斷借款人的日常消費模式、投資生息的金額、個人轉賬對象是否存在風險隱患等行為。好考量貸款是否批準申請人的額度。

  另外,結合個人銀行流水和征信記錄還能計算出個人的負債比例,一般不超過70%。

  例:A先生月入1萬元,除去每月開銷3000元,另外的1000元用于投資儲蓄,剩余可用金額為6000元,為了控制總負債率在70%,則10000×70% —4000=3000元,則這3000元可以作為每月貸款還款的基數,在這個還款金額的前提下,不影響申請人的正常生活,負債比正常,壓力較小。按照銀行一般給的貸款額度是 還款基數*(12-36倍)。

  根據A先生的例子,本人可以獲得10萬的信用貸款,負債比可以控制在70%,貸款利率月息1分,月均還款3321元,每月工資剩余3000元,(還款方式為等額本息)。

信用貸款

  如果負債率控制在90%,本人還是可以申請15萬的信用貸款,貸款利率同樣月息1分,月均還款4982元,每月工資剩余1000元。(還款方式為等額本息)。

信用貸款

  所以,貸款時提供真實、有效的銀行流水能夠幫助你了解自己的財務狀況,從而反推敲出適合你的貸款額度和還款金額,避免還款壓力太大產生逾期,影響個人信用。如果還有其他資產證明來作為輔助材料,則可以申請更高額度的貸款。

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